Quel est l'impact d'un prêt personnel sur votre crédit ?

Cela peut à la fois blesser ou aider, selon la façon dont vous gérez votre argent.

Lorsqu'il s'agit de prendre en charge vos finances, un prêt personnel peut être une bonne option. Vous pouvez utiliser des prêts personnels pour consolider des dettes , obtenir un meilleur taux d'intérêt que les dettes de carte de crédit ou couvrir des dépenses d'urgence . « Un prêt personnel est une alternative de paiement économique qui donne aux consommateurs la possibilité de payer au fil du temps pour des achats importants plutôt qu'à l'avance en un seul paiement important », explique Hans Zandhuis, responsable de Prêt allié . 'En outre, un prêt personnel donne aux consommateurs plus de contrôle sur la manière et le moment où ils souhaitent effectuer leurs paiements, ce qui n'est généralement pas disponible avec d'autres types de prêts comme les prêts hypothécaires.'

Alors, comment un prêt personnel impacte-t-il votre crédit ? Nous avons demandé à Zandhuis et voici ce qu'il avait à dire.

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Affacturage des cotes de crédit

Le crédit permet aux gens d'acheter quelque chose maintenant et de le payer plus tard, ou sur une période de temps. Les trois principaux bureaux de crédit— Expérien , Equifax , et TransUnion -garder une trace de nos montants de crédit, de nos limites et de nos historiques de paiement. Un algorithme calcule la cote de crédit que les prêteurs utilisent pour déterminer leur risque d'accorder un crédit à quelqu'un. Cette personne remboursera-t-elle le prêt ? Peuvent-ils se permettre les paiements ? Bien que le système ne soit pas parfait et ignore des éléments hors de notre contrôle, comme des périodes de chômage ou des ralentissements financiers qui peuvent rendre difficile, même pour la personne la plus consciencieuse, le remboursement de ses prêts, il sert de bon indicateur pour savoir si un créancier doit accorder du crédit à quelqu'un.

Les cotes de crédit plus élevées ont tendance à obtenir de meilleurs taux d'intérêt et approbations de crédit, tandis que les cotes de crédit inférieures peuvent se voir refuser un nouveau crédit. 'La plupart des prêteurs exigent que leurs emprunteurs aient une bonne cote de crédit, qui est généralement considérée comme étant de 670 ou plus', explique Zandhuis. « Il existe des services simples et gratuits, tels que Crédit Karma et Expérien , où les consommateurs peuvent vérifier leur pointage de crédit.' Un meilleur pointage de crédit peut faciliter l'approbation d'un prêt personnel.

Comment faire une demande de prêt personnel

Parce qu'un prêt personnel est une extension de crédit, les prêteurs rechercheront votre pointage de crédit et indiqueront aux bureaux de crédit si vous effectuez vos paiements à temps, en retard ou pas du tout. Si vous aviez une cote de crédit décente et que vous avez consolidé vos dettes avec un prêt personnel, alors effectuer des paiements à temps peut vous aider à augmenter votre cote. Manquer des paiements ou être constamment en retard fera perdre quelques points à votre score jusqu'à ce que vous rattrapiez votre retard.

«Chez Ally Lending, les consommateurs peuvent se pré-qualifier pour un prêt personnel sans impact sur le crédit et examiner un éventail d'options avant de s'engager. Une vérification de crédit a lieu après que le consommateur a sélectionné un prêt et souhaite aller de l'avant avec la signature et la finalisation du prêt », explique Zandhuis. « Cependant, il est important que les consommateurs effectuent des paiements à temps tout au long de la durée de leur prêt afin de maintenir leur cote de crédit en règle. Un prêt personnel Ally Lending aide les consommateurs à gérer des dépenses plus importantes, allant de 500 $ à 40 000 $, sans avoir besoin de contracter une marge de crédit, de maximiser les cartes de crédit ou de vider leurs économies. L'avantage de ce type de financement par répartition dans le temps est la flexibilité combinée à l'abordabilité.'

Les prêts personnels peuvent offrir de nombreux avantages financiers selon votre situation. Néanmoins, vous devez tenir compte du coût total du prêt (montant de base du prêt plus les intérêts et les frais éventuels) et votre capacité à effectuer les paiements mensuels avant de contracter un prêt. Votre pointage de crédit sera également pris en compte dans votre admissibilité à obtenir l'approbation d'un prêt. Mais si vous avez un bon pointage et que vous suivez vos paiements, l'impact sur votre pointage de crédit pourrait être le coup de pouce dont vous avez besoin pour obtenir l'approbation d'autres types de prêts, comme les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles.

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